Bolso saudável: veja 5 dicas para acabar com as dívidas

A palavra crédito nunca esteve tão presente na vida dos brasileiros. Só que a facilidade para fazer empréstimos e financiamentos para pagar dívidas e despesas que não estavam previstas no orçamento pode trazer problemas para os consumidores.

Afinal, muitos dos que usufruem esses meios não conseguem honrar seus compromissos pelos mais variados motivos. O endividamento chega e esses consumidores se veem diante de uma situação bem difícil de driblar.

Fonte: http://br.finance.yahoo.com/news/Bolso-saud%C3%A1vel-veja-5-dicas-inmoney-3946794242.html?x=0

Percebendo esse contexto, a Fundação Procon-SP listou cinco orientações para os endividados, com dicas de ações práticas que eles podem adotar. Confira abaixo!

1 Organização
Definitivamente, o primeiro passo para quem tem dívidas é visualizar a extensão do problema. Para isso, detalhe todas as dívidas que possui (quem é o credor, a quantia devida, o tempo que está endividado etc), seus créditos (salário, rendas extras, colaborações de parentes, aplicações financeiras etc) e também todas as despesas (desde as fixas até as que variam).

Dessa forma, é possível ter uma visão panorâmica do orçamento e perceber onde é possível realizar cortes de despesas.

2 Controle
Para controlar efetivamente as despesas, existem algumas medidas radicais - e necessárias! - que vão ajudar no corte de gastos. Primeiramente, corte tudo que for supérfluo, como a TV por assinatura e o celular. Pense que isso ocorrerá por um tempo, até você deixar suas contas no azul. Também evite gastar dinheiro com lazer, buscando as opções gratuitas que sempre existem na cidade onde você mora.

Além disso, é preciso realizar uma grande mudança no seu padrão de consumo. Como? Adeque o padrão de vida aos seus reais rendimentos, mesmo na compra de produtos essenciais; pequise preço, forma de pagamento e o CET (Custo Efetivo Total) antes de adquirir qualquer produto; planeje sempre as compras, não agindo por impulso e gastando somente o necessário; quando sair de casa, leve na carteira o dinheiro suficiente para as despesas do dia, deixando o cartão de crédito e as folhas de cheque.

Outra mudança essencial é deixar de enxergar o cheque especial como um segundo salário, pois ele não é.

3 Educação
Conforme lembra o Procon-SP, a educação financeira é um dos pontos-chave para controlar o endividamento. Assim, elabore um plano para controlar todas as despesas e envolva toda a família nesse processo.

Dentro disso, está incluída a necessidade de acompanhar diariamente o saldo no banco e as despesas pagas no cartão de crédito. Olhando os números com frequência, vocês terão uma noção mais real do orçamento familiar, e, com consciência, economias cotidianas poderão ser feitas mais facilmente. Por exemplo, a redução nas contas de energia elétrica, telefone, transporte e tantas outras.

4 AjusteUma maneira de ajudá-lo com a mudança de hábitos é ter em mente qual o valor que realmente pretende disponibilizar para quitar as dívidas. Afinal, tendo um objetivo concreto, é mais fácil visualizar caminhos para alcançá-lo.

Outra possibilidade para ter o valor para quitar a dívida, além de economizar, é utilizar o dinheiro que você tem aplicado. Faça as contas e avalie bem essa possibilidade.

Caso não tenha recursos para saldar as dívidas, pense na possibilidade de obter crédito com taxas menores, como a antecipação da restituição do imposto de renda ou o empréstimo consignado. Mas não se esqueça de ficar atento a todos os valores, principalmente dos juros, taxas, CET e demais encargos, fazendo uma avaliação criteriosa.

De qualquer forma, independentemente da forma que você escolher para ter o dinheiro, negocie as dívidas diretamente com os credores ou por meio de uma conciliação nos postos avançados de conciliação extraprocessual.

5 Regularização
Por fim, ao firmar um acordo de renegociação ou quitar a dívida, mantenha tudo bem documentado e providencie a regularização da situação perante os cadastros de inadimplentes. Confira como proceder em cada caso:

• Cheque sem fundo
  Procure o credor, efetue o pagamento e solicite a devolução do cheque. Caso a folha tenha sido extraviada, peça a emissão de uma carta de anuência. Com o cheque ou a anuência em mãos (com firma reconhecida e uma Certidão Negativa de Protestos), vá ao banco onde possui conta para que a instituição providencie a retirada do seu nome do CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo).

• Título protestado
  Vá ao cartório que registrou o protesto e solicite uma certidão para saber quem protestou o título. Em seguida, pague a dívida com o credor e exija uma declaração que comprove a quitação e autorize o cancelamento do protesto. Com o documento em mãos, volte ao cartório e providencie o cancelamento.

• SCPC/SerasaPrimeiro, pague ou negocie a dívida com a instituição credora (cartão de crédito, loja, banco, financeira etc). Após o pagamento integral ou da primeira parcela do acordo, o credor deverá enviar uma notificação pedindo a exclusão do seu nome do cadastro de inadimplentes. Caso você não saiba o valor da dívida ou quem é o credor, vá pessoalmente ao SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito)/Serasa com identidade e CPF para solicitar essas informações.

E lembre-se de que, para a exclusão do cadastro de emitentes de cheques sem fundo ou o cancelamento de protesto, há cobrança de tarifas.

Diabetes e qualidade de vida

Não se pode negar que a notícia de que alguém é portador de diabetes pode assustar, já que traz com ela a necessidade de mudanças importantes em hábitos e estilo de vida. Mas também é igualmente verdade que é plenamente possível conviver com a doença com qualidade e com alegria de viver, usando a diabetes com ponto de partida para mudanças que já se faziam necessárias e que só trazem ganhos à rotina e à saúde. É essa reflexão que gostaríamos de estimular, em comemoração ao Dia Mundial do Diabetes, 14 de novembro.

Como diabetes é uma falha no transporte da glicose para dentro das células, podemos pensar em duas maneiras de ajudar o corpo: a primeira é controlar a oferta de glicose no sangue e a segunda é receber ou produzir mais insulina para executar o transporte da glicose necessária à sobrevivência para dentro de nossas células. A segunda forma vai depender de medicamentos, naturais ou sintéticos, de acordo com a necessidade individual de cada um, receitados e acompanhados pelo médico endocrinologista. Mas a primeira forma de auxiliar nosso corpo a conviver bem com diabetes depende exclusivamente da aquisição de hábitos saudáveis de vida e nesse campo as terapias naturais podem auxiliar bastante. Coisas simples como respirar livremente, se alimentar adequadamente, dormir, beber água, movimentar-se e ter pensamentos saudáveis são tão fundamentais para equilibrar nosso corpo e nosso espírito quanto a dosagem correta de insulina necessária ao funcionamento adequado do organismo.

Observe-se

O controle da oferta de glicose deve ser feito, obviamente, pelo controle da dieta. Todo diabético sabe que tem que reduzir o consumo de doces e massas, alimentos ricos em glicose e em carboidratos - que também se transformam em glicose dentro do corpo. Mas o que é importante observar é de que maneira lidar com a ansiedade, o medo, a tolerância à frustração e os limites impostos por uma dieta.

Muitas vezes a gente escuta que basta que uma coisa seja proibida para que tenhamos muito mais vontade de fazer, não é mesmo? Isso é natural ao ser humano, mas nem por isso temos que aceitar sem buscar soluções pra este sentimento de ansiedade e frustração. No amplo leque das terapias naturais vale lembrar o uso de florais, de aromas, de técnicas respiratórias e meditativas, de práticas corporais, de reflexologia, técnicas que auxiliam a diminuição da compulsividade - aquele impulso de comer rapidamente e sem discriminação - e ajudam a estabelecer uma rotina diária saudável e equilibrada.

• Terapia floral - vários são os florais que auxiliam na redução de um comportamento compulsivo e no aumento da tolerância à frustração. Podemos citar o Chestnut Bud, que ajuda a quebrar círculos repetitivos, viciosos, facilitando o aprendizado de novos hábitos; Walnut, um floral importante para proteção e adaptação às fases de mudanças; Mimulus, para o medo da doença e Larch, para ter segurança de que se é capaz de seguir a dieta.
• Aromaterapia - muito importante num momento que temos que lidar com a dieta é se concentrar nos aromas naturais dos alimentos e perceber que eles também nos saciam. Além disso, o óleo essencial de lavanda com laranja ou bergamota (1 gota de cada) em um aromatizador no ambiente das refeições ou em um aromatizador pessoal ajuda a relaxar e diminuir a compulsividade.
• Práticas corporais, exercícios respiratórios e meditativos - muito se pode conseguir em equilíbrio incluindo-se duas ou três vezes na semana uma prática corporal, como yoga ou tai chi chuan. Mas também se pode alcançar excelentes benefícios corporais se apenas incluímos momentos de alongamento e respiração ao longo do dia. Uma das chaves para uma mudança de hábitos é a consciência. E estas práticas, muitas vezes bem breves, proporcionam momentos de clareza mental que ajudam nesta tomada de consciência da necessidade e dos benefícios de mudar.
• Reflexologia - massagem ou automassagem nos pés é por si só uma ação relaxante. Além disso, estimula os órgãos digestivos e também o pâncreas, responsável pela produção de insulina. Já a auriculoterapia (colocação de sementes ou esferas em pontos da orelha) contribui para uma boa circulação energética e o desbloqueio de pontos de tensão ajuda a conquista de um equilíbrio geral do corpo.
• Dicas indispensáveis, sempre - atenção à ingestão diária de água, mastigar bem e comer pausadamente evitando assuntos que aborreçam durante as refeições. Descanso e preparo para uma boa noite de sono, estabelecer um horário para uma reflexão diária ou uma leitura, ouvir ou tocar música, pintar, dançar e manter ativa sua vida social, além de participar de algum trabalho social, são atividades que redimensionam os desafios do dia a dia.

Enfim, podemos considerar que o diabetes é uma mensagem importante que o corpo emite pedindo a manutenção de hábitos mais saudáveis! E que temos aliados naturais para nós auxiliar na conquista de uma vida mais equilibrada e feliz!

Para continuar refletindo sobre o tema

Dia Mundial do Diabetes

Fonte: http://entretenimento.br.msn.com/astrologia/artigo.aspx?cp-documentid=26309192

Como evitar os germes que se instalam no chuveiro

A cabeça do chuveiro por onde sai o jato de água que banha nosso corpo pode se transformar em um ninho de micróbios, que também invadem nossa pele se não os mantivermos controlados.

Se você é daqueles que gostam de cantar no chuveiro e não quer se preocupar com outra coisa, antes de passar o sabão e a esponja por seu corpo utilize regularmente um detergente ou alvejante para limpar a cabeça da ducha.

Além de necessário e refrescante nas épocas de calor, o banho pode ser uma fonte de relaxamento e bem-estar. Para que o jato de água também seja saudável e seguro há medidas simples para evitar os riscos da choques, escorregões e quedas, assim como o contágio de infecções.

O interior de uma cabeça de ducha tem as condições ideais para o desenvolvimento de micróbios, segundo a bióloga Leah M. Feazel, da Universidade do Colorado, em Boulder (Estados Unidos), coautora de um estudo que encontrou nesta peça germes conhecidos como micobactérias, que podem causar doença pulmonar em pessoas com defesas orgânicas debilitadas.

A ducha cria partículas minúsculas que podem chegar muito longe. Assim, estes germes podem "abandonar seu esconderijo" e ser inalados por quem recebe a água.

“Para evitar riscos, convém utilizar uma cabeça de metal, em vez de uma de plástico com cobertura de metal, assim como substituir esta peça várias vezes ao ano, já que limpá-la é complicado e talvez só seja parcialmente efetivo", segundo Leah.

O tipo de bactéria que se desenvolve na cabeça da ducha, denominada Mycrobacterium avium, está relacionado com complicações pulmonares e pertence à mesma família de germes que a bactéria da tuberculose, a Mycobacterium tuberculose.

Os pesquisadores do Colorado encontraram "níveis elevados", cem vezes mais altos que os dos encanamentos domésticos de abastecimento de água, desta bactéria em 30% das 50 cabeças de ducha analisadas, escolhidas ao acaso em nove cidades diferentes.

Segundo se explica na revista científica "Proceedings of the National Academy of Sciences”, onde o estudo foi publicado, a Mycrobacterium avium forma uma biopelícula ou ecossistema de micróbios, que adere no interior da cabeça, o que lhe permite permanecer nesse local de forma estável.

Chuva de germes

Quando a água cai da cabeça do chuveiro distribui as gotas cheias de bactérias que facilmente podem ser inaladas pela pessoa, chegando até os pulmões e pondo em perigo a saúde, segundo os pesquisadores do Colorado.

Além do risco infeccioso que uma cabeça de ducha deficientemente higienizada pode trazer, o banho em geral é um dos lugares da casa onde ocorrem mais lesões derivadas de acidentes domésticos, muitos dos quais acontecem por descuidos, distrações e imprudências, a maioria evitáveis.

Segundo a Facua - Consumidores em Acción, uma ONG espanhola dedicada a defender os direitos dos consumidores, as contusões, fraturas e outros ferimentos originados por quedas, choques, pancandas, cortes e queimaduras são as lesões de maior incidência dentro de casa.

"No banheiro, os escorregões são as principais causas de lesões, com destaque para os sofridos durante o banho, principalmente na banheira e seu entorno. Embora afete todos, as crianças, idosos e incapacitados costumam ser especialmente prejudicados", assinala a Facua.

Para prevenir acidentes, esta organização aconselha "colocar diante da banheira ou de qualquer área exposta à umidade capachos, mantendo secos o chão, recolhendo imediatamente a água e ventilando o cômodo em caso de acumulação de vapor e umidade".

Os especialistas da Facua também recomendam secar-se imediatamente após o banho, e não andar descalço, com os pés molhados, e colocar no piso do box um capacho, tapetes adesivos ou qualquer outro elemento antideslizante.

Deixar a toalha o mais perto possível da banheira ou do box, e a uma altura conveniente, e no caso dos idosos e incapacitados, instalar na parede uma barra de apoio que lhes permita entrar, sair e se deslocar, são outras medidas de segurança sugeridas pela Facua, que lembra que "não se deve deixar as crianças pequenas sozinhas na banheira".
Fonte: http://br.noticias.yahoo.com/como-evitar-os-germes-que-se-instalam-no-chuveiro.html?page=1

Geladeira saudável

Garantindo a variedade e o equilíbrio dos alimentos, é possível fazer lanches frequentes ao longo do dia, o que otimiza os níveis de energia e promove a saúde, sem gerar um aumento de peso. Se você vai frequentemente à geladeira quando está com fome, guarde ali alimentos saudáveis e atraentes como os seguintes:

1 - Homus (pasta de grão-de-bico com tahine), molhos e pastas feitas com iogurte — de preferência caseiros. Fornecem vários nutrientes, entre os quais proteína (o grão-de-bico do homus), vitamina C (frutas e legumes dos molhos) e cálcio (do iogurte).

2 - Legumes crus, como tiras de pimentão vermelho, palitinhos de cenoura, aipo e pepino, brócolis e tomate-cereja, embalados em sacos plásticos (conservam-se por 1 ou 2 dias). Legumes crus contêm os antioxidantes vitamina C e betacaroteno, bem como fibra alimentar e vários fitoquímicos.

3 - Queijo, que é uma boa fonte de proteína e cálcio. Queijos macios, de preferência os pobres em gordura, como alouette natural, cottage ou ricota, podem ser consumidos com pão ou torrada.

4 - Carnes magras cozidas, como frango, peru e presunto, que fornecem proteína e vitaminas do complexo B.

5 - Peixe defumado, como salmão ou truta, ou patês de peixe, como atum ou cavalinha defumada. Peixes gordurosos são uma ótima fonte do ácido graxo essencial ômega-3.

6 - Sopa fresca de legumes variados. A sopa conserva os nutrientes hidrossolúveis contidos nos ingredientes.

7 - Iogurte natural desnatado, que se pode misturar com frutas frescas ou secas ou com granola, ou adoçar com um pouco de purê de frutas ou mel. O iogurte contém lactobacilos que protegem os sistemas digestivo e imunológico.

8 - Frutinhas vermelhas, como morango, amora e framboesa, e outras frutas macias, como uva, cereja, ameixa e pêssego. Elas contêm antioxidantes e potássio.

Fonte: http://br.mulher.yahoo.com/geladeira-saud%C3%A1vel-153607036.html

Organize as roupas no armário

Para manter a organização do guarda-roupas ou armário embutido é importante que cada objeto tenha o seu lugar e, depois de usado, seja guardado ali. Para isso, móveis funcionais e sistemas de organização prestam um ótimo serviço.

Veja algumas dicas básicas para arrumar melhor o seu espaço:

1 - Cabideiros, prateleiras e gavetas jamais devem ficar abarrotados para que as roupas e os acessórios possam ser manuseados com facilidade.

2 - Há pouco espaço? Os cabides múltiplos são ótimos.

3 - Para otimizar o espaço disponível, tenha dois cabideiros no armário, um para peças mais longas, como vestidos, e outro para peças mais curtas, como camisas.

4 - O melhor lugar para acessórios como xales, gravatas, cintos, meias ou luvas são as gavetas.

5 - Divisórias que cabem dentro das gavetas são muito práticas. Para isso, você pode utilizar caixas mais baixas e sem tampas ou montar grades de papel-cartão.

6 - Pendure bolsas ou gravatas em cabideiros ou ganchos na parte interna do armário.

7 - Objetos que são pouco usados ficam no nicho de cima, de preferência em caixas que podem ser facilmente retiradas. 
Fonte: http://br.mulher.yahoo.com/organize-as-roupas-arm%C3%A1rio-185808468.html

Décimo terceiro: saiba calcular e planeje o uso do abono

SÃO PAULO – Em meio à correria com a proximidade do final do ano, férias e festas, o mês de novembro chega cheio de expectativas para a organização do orçamento: é o mês da primeira parcela do décimo terceiro salário dos trabalhadores formais do Brasil.

Pela legislação, todo trabalhador com carteira assinada, bem como aposentados, pensionistas e trabalhadores avulsos, têm direito a receber a gratificação.

Ainda conforme a lei, a partir de 15 dias de serviço, o trabalhador já está qualificado a receber o décimo terceiro salário, proporcional ao tempo trabalhado durante o ano.

Como calcularSe você faz parte do grupo de trabalhadores com direito a receber o abono, aprenda a calcular quanto deve receber a partir da seguinte fórmula: valor do salário bruto/12 x número de meses trabalhados. Por exemplo, quem trabalhou oito meses durante o ano e tem um salário de R$ 3 mil deve dividir esse valor por 12 e multiplicar o resultado por 8, ou seja, o trabalhador do exemplo acima tem direito a receber R$ 2 mil de gratificação.

O pagamento, que acontece em duas vezes, dá-se da seguinte forma:

1ª parcela (até 30 de novembro): equivalente à metade do valor a que o trabalhador tem direito

2ª parcela (até 20 de dezembro): saldo da remuneração de dezembro menos a parcela adiantada menos os encargos incidentes sobre o valor total da gratificação.

A tabela abaixo ilustra o cálculo de décimo terceiro para dois salários e datas de contratação distintas.

	Caso 1	Caso 2
Salário	R$ 1.000	R$ 6.000
Data de contratação	1º de janeiro de 2011	26 de abril de 2011
Período de cálculo	12 meses	8 meses
Décimo terceiro bruto	= 12/12 * R$ 1.000 = R$ 1.000	= 8/12 * R$ 6.000 = R$ 4.000
Dedução de INSS 1	8% * R$ 1.000 = R$ 80	11% * (R$ 3.691,74) = R$ 406,09
Dedução de IRRF 2	Isento, pois o décimo terceiro bruto está dentro do limite de isenção, que é de R$ 1.499,15	= R$ 4.000 - R$ 406,09 = R$ 3.593,91 * 22,5% = R$ 808,63 - R$ 528,37 = R$ 280,26
Décimo terceiro líquido	= R$ 1.000 - R$ 80 = R$ 920	= R$ 4.000 - R$ 406,09 - R$ 280,26 = R$ 3.313,65
Em duas parcelas:
Primeira parcela	R$ 500	R$ 2.000
Segunda parcela	R$ 420 = R$ 500 - R$ 80	R$ 1.313,65 = R$ 2.000 - R$ 686,35

¹ 8% - Alíquota de dedução de INSS para rendimentos na faixa até R$ 1.107,52. A alíquota de dedução de INSS para rendimentos entre R$ 1.107,53 e R$ 1.845,87 é de 9% e para rendimentos acima de R$ 1.845,88 é de 11%, sendo que a dedução máxima é de R$ 406,09 ou 11% do teto de cálculo, que é de R$ 3.691,74.

² 22,5% - Alíquota de dedução de IRRF para ganhos entre R$ 3.130,52 e R$ 3.911,63, sendo que a base de cálculo é o rendimento após a dedução de INSS, no caso, o décimo terceiro após o desconto da parcela do INSS.

Uso conscienteA grana extra é sempre bem-vinda, principalmente com a proximidade do final do ano, quando os gastos sempre aumentam um pouco mais. No entanto, para que o dinheiro a mais não passe de mocinho a vilão do seu orçamento, a gerente de contas da ZipCode, Rubia Piovesan, dá algumas dicas:

1.

Pague contas, evite os juros abusivos;
2.

Compre os presentes de Natal à vista, para não começar o ano com prestações;
3.

Esperou o ano todo para comprar aquele móvel ou eletrodoméstico novo para sua casa? Chegou a hora! Esse é um período do ano com muitas promoções, aproveite o dinheiro e pague à vista;
4.

Tem filhos? Lembre-se do início do ano… Material escolar, livros, matrícula;
5. Vai viajar no Réveillon? Guarde o dinheiro, você precisará muito dele, pois os preços das passagens e de hotéis são mais caros nesse período;
6. Guarde esse dinheiro para pagar suas contas do início do ano, como IPVA e IPTU;
7.

Guardar o dinheiro para o licenciamento do carro e a inspeção veicular de 2012;
8.

Já reserve o dinheiro para o Carnaval de 2012;
9. Já defina a programação das férias escolares (janeiro);
10.Comece a tão falada “poupança”. O importante é começar uma reserva, assim você poderá poupar um valor “X” a cada mês e terá tranquilidade para realizar os outros planos.

O cenário ideal seria que o dinheiro do décimo terceiro desse para seguir à risca todas as dicas da lista e que ainda sobrasse. No entanto, como o ideal é diferente do real, vale usar o bom senso e priorizar determinadas obrigações. Divida o montante em partes e destine cada uma delas para um fim. Dessa forma, é possível diminuir as dívidas, pagar parte das contas, poupar um pouco e ainda pensar em você!

Fonte: http://br.finance.yahoo.com/news/D%C3%A9cimo-terceiro-saiba-inmoney-861848198.html?x=0

Botijão de gás: Ipem/RJ dá dicas

A presidente da ouvidoria do Instituto de Pesos e Medidas do Estado do Rio de Janeiro (Ipem/RJ) , Soraya Santos, aponta algumas dicas de segurança aos consumidores na hora da instalação.

- A primeira coisa a ser verificada é se o botijão de gás e o regulador de pressão estão lacrados e com o selo de identificação de conformidade do Inmetro. Além disso, é importante que o botijão seja colocado em local ventilado e nunca seja tombado quando o gás estiver acabando, pois este ato pode contribuir para um acidente - explicou.

Soraya lembra também que a mangueira do gás deve ser trocada a cada cinco anos, e que o consumidor deve observar com muita atenção a instalação de regulador de pressão, verificando se a válvula não está obstruída por algum objeto. Além disso, nunca utililize ferramentas para apertar a válvula, somente a força das mãos até o limite do aperto.

- É aconselhável ainda que o consumidor use um pouco de espuma de sabão para verificar a existência de algum vazamento. Caso o cheiro de gás continue, feche o regulador de pressão, retire todos de dentro do ambiente, abra as janelas e portas e não ligue interruptor de luz , aparelho eletrônico, fósforo ou isqueiro - orienta.

O consumidor que tiver algum tipo de dívida deve ligar para a ouvidoria do Ipem/RJ pelo 0800 282 3040, de segunda a sexta-feira, das 9h às 17h.

Fonte: http://br.noticias.yahoo.com/botij%C3%A3o-g%C3%A1s-ipem-r-j-d%C3%A1-dicas-153500240.html